父母与大学贷款债务

父母与大学贷款债务

当我在大学三年级的时候，我的父亲意外地去世了，我就经历了这样的经历。因为我母亲没有工作，所以我承担了我爸爸为我上大学而发放的贷款。我不知道他借了多少钱，直到我面对贷款的还款时间表。我花了很多年才偿还这些贷款-回顾过去，我不得不处理父亲的父母贷款的记忆，使我对父母为帮助子女接受高等教育而负债的问题特别敏感。

布鲁金斯大学的数据介绍如何解释这一点？

到目前为止，学生贷款债务危机的焦点主要集中在本科生身上，尽管研究表明。令人不安的毕业生债务趋势也是然而，新的研究为父母借款人提供了新的数据，他们正在通过联邦父母加计划来支持他们的孩子。

一篇新论文布鲁金斯学会(Brookings)的亚当·鲁尼(Adam Looney)和维维安·李(Vivien Lee)发现，在过去25年里，父母借款者的年借款金额增加了两倍多，或许更令人担忧的是，这些贷款的违约率有所上升，偿还率有所放缓。

在此值得一提的是违约问题。

近年来，人们一直在抱怨联邦政府正在考虑一项赦免那些背负着大学贷款债务的学生的计划。然而，没有发生任何事情来缓解他们的困境。考虑到学生贷款债务的规模，反对这一计划的一个因素是全国债务，这是目前无法合理理解的。资金将从何而来，开始对这个1.5万亿美元(含“T”)的数字产生影响，这是主要的绊脚石。因此，不仅学生-而且家长-也不应该计划在短期内实现债务减免。

看看那些引人注目的关键发现：

-家长加借款者欠870亿美元，约占目前所有未偿还联邦学生贷款的6%。

870亿美元仅占学生贷款总额的6%，这一事实为大学相关债务的巨大规模增添了一个新的视角。

-典型的父母借款人，其上一笔贷款是1990年还清的，其债务约为6，200美元，2014年约为38，800美元。

在过去的几年里，这个数字增长了六倍多。家长贷款爆炸式增长的一个原因很简单(而且很明显)是大学成本的飞涨。在这一点上，增加的成本在短期内几乎没有减少的希望，这应该会让那些有抱负的大学生的家长们注意到，他们对子女正在考虑的大学越来越有判断力。

-家长的结果似乎越来越糟：2000年五年的违约率约为7%，2009年约为11%。

另一个令父母沮丧的数据。至于学生，公立学院学生贷款拖欠率为11.3%(以前为11.3%)。私立大学学生贷款违约率为7.4%(以前为7.0%)。这些比率，无论对学生还是家长来说，肯定都有可能继续上升。

-在2014年最后一笔贷款中，8.8%的借款人拖欠超过10万美元。

这是一个可怕的数字。当你考虑到普通学生在2016级有37172美元的学生贷款债务，不难想象家庭的大学相关贷款总额为15万美元或更多，因为有学生谁欠5万美元以上。再加上住房抵押贷款，汽车贷款和信用卡。沉重的债务。

-家长还款率最差的机构，大部分为牟利机构。

我之前提到过认识一位从网上营利性大学毕业的年轻女性。她每月的助学贷款超过700美元。我不知道她的父母是否也拿了贷款来支付她的教育费用，但我以她为例，说明营利性机构如何向家庭累积终身债务。

-HBCU和西班牙裔服务机构(HSIS)占家长还款最低的机构的26%，但还款效果更差，因为它们主要为贫困学生服务。在这些机构支持学生的父母很可能是处于不利地位的少数民族借款人，他们的信用记录相对较弱。

报告的作者指出：“这些趋势具有重要的意义。从借款人的角度来看，经济困境加剧了。许多支持大学生的父母背负着沉重的债务负担，偿还的钱刚好足以避免违约，或者有时的债务远远超过他们最初的余额。此外，扩大的信贷资格和较高的贷款限额扭曲了教育提供，鼓励学校提供本来没有的项目，并收取更高的学费。“

与大学有关的债务是一个滑坡。

正如次级抵押贷款时代给美国带来了金融混乱一样，这些容易获得的贷款也诱使父母陷入债务困境，而在许多情况下，债务状况变得难以控制。

鲁尼和李建议政策制定者通过各种面向结果的问责制，在提供公平的高等教育机会的同时，尽量减少借款人和纳税人的成本，以及宽松信贷的意外后果。这些系统可以更好地将信用分配给学生、项目和机构，在这些机构中，学生更有可能取得成功。此外，一些高风险借款人可能会得到更好的助学金或渐进还款计划，而不是今天的大多数一刀切的方法。如果言语不足以让你清醒地理解这种情况，报告提供戏剧性的图表，明显地描绘了大图片。由于家长加贷款是这场父母债务危机的核心，因此熟悉这一计划可能会使即将毕业的大学生的父母受益，这是可以解释的。

鲁尼和李评论如下：

“家长加”计划是在1980年启动的，限制了家长们的借贷能力。这些限制随后被国会取消。自1993年以来，父母有资格借款支付出勤费用(减去学生获得的援助)，以支付本科教育费用。取消借款上限，加上学费的增加，学生参加的机构和项目的变化，以及监管方面的改变，导致了贷款负担的增加和家长还款结果的恶化。今天，至少有340万父母加借款人欠870亿美元(不包括任何合并贷款)。这大约占所有未偿还联邦学生贷款的6%。今天发放的父母贷款收取4.248%的起始费和7.6%的利率。

“…自1993年以来，父母一直有资格借款。以出席费用为限…“现在找出大学的学费并不需要花很多时间。当我们考虑到我们想要给孩子们的高等教育提供多大程度的经济帮助时，检查这些附加贷款是很重要的。

所以，把父母加到我的清单上，我会对他们说：“请注意。不要让大学贷款成为你的罪魁祸首。通往长期债务的道路是慷慨地铺就的。“